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撮溪流，沿着玻璃下滑、坠落。

     车身在朦胧秋雨中一路向前，仿佛一把黑色的利刃劈开水雾。

     洛非随口问：“你今天没有开车来上班？” 叶知理摇摇头，目光注视着窗外白茫茫的景致：“我没有车。

    ” 洛非又问：“打算买一台代步吗？” 叶知理依旧摇头，“我不会开车”，他的额头抵在车窗上，喃喃地，“没有学过。

    ”似乎只是自言自语。

     洛非目视前方，微微转动方向盘：“对车不感兴趣？” 叶知理轻声回应：“嗯。

    ” 洛非笑着问：“那你对什么感兴趣？” 叶知理面无波澜：“洗钱。

    ” “……” 车内一片寂静，只有暖气的呼响声，玻璃上的雨珠滴答声，二人一路无话，开到客户公司楼下。

     叶知理从副驾驶座下来，怀中抱着公文包，匆忙中再次道了谢。

    转过身一路小跑，踩着点进入会场。

     里面已经坐满了证券经销商的从业人员，一眼望去，不少年轻的面孔，毕业没有几年的模样，略显青涩。

     叶知理深吸口气，拿起话筒走上前台，环视一圈下方，开口道：“维护反洗钱、反恐融资要以风险为本，充分识别并控制风险，将包含危险性的行为扼杀在摇篮中，而不是等待情况恶化，变得不可控之后再去补救。

     “风险是动态变化的，需要持续进行管理。

    每个机构的营业环境在不断变化，可能引入新产品、新服务，实施新的销售系统；外部环境也在变化，例如某司法辖区的政治局势和某一国家的风险评级。

    这些共同变化决定了对反洗钱的风险模型进行定期审查和评估是非常重要的，根据形势判断固有风险与剩余风险，不能将一个模型套用在所有产品上。

    我知道大家平时用简单模型比较多，对客户各个层面进行打分，然后将总分相加，得出高风险客户、中等风险客户和低风险客户。

    不过必须说明的是，模型越复杂，评分才越可能反应客户的整体风险情况。

    ” 台下有人问：“为何这么说？” 叶知理回答：“因为风险和风险并不只是单纯的叠加关系，而是互相作用、互相影响。

    产品或服务、客户类型、国家或地区需要分别设置权重，综合考量。

    比如当我们把产品和客户类型结合起来时，风险等级可能发生根本性改变。

    对每个风险类别需要建立适用的阈值，对高风险客户实施更严格的管控或增加限制。

    即便通过他们可以获得更高的净利润，高风险客户也不得在所有关系中占过大比重。

    如果客户构成过多地倾向高风险客户，那么机构的整体风险等级将会高得难以承受。

    ”