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这类企业参与外汇交易，资金转账，或者向公众兑现汇票、旅行支票等金融票据，可以是小型、独立企业，也可能是大型跨国机构。
当个人未开立银行账户，或银行无法满足个人对某些货币服务的需求时，个人就会转向这些货币服务企业。
因此，货币服务企业一般在银行服务不足或不存在的区域开展经营业务，且手续费明显低于银行。
“但这样存在很大的风险隐患”，叶知理从会议桌的一侧站起，神情严肃，“货币服务业的一大弊端就是缺乏监管。
许多企业规模较小，甚至只有一个店，反洗钱制度非常薄弱，银行在与这些企业建立业务关系时，务必做详尽的尽职调查，对任何可疑活动进行监控，并确认它们在进行经营活动的司法辖区有合法执照。
” 会议桌另一侧，业务部负责人神情无奈道：“我们做了，真的做了，前后调查好几个月，还专门聘请了第三方调查机构。
” 叶知理面色不渝，音量陡然拔高：“那怎么还出现同一客户拥有多个身份这种事？怎么还有人寄送并使用假支票？其中一人还曾因欺诈被判入狱，有犯罪史在身。
这种明显的高风险标识为何没有得到重视？为什么还继续为高风险客户提供服务？说明这家货币服务企业根本没有健全的反洗钱制度，监控失灵，连累与该企业建立业务关系的我行为此买单，承担一笔巨额罚金。
” 不待对方开口辩解，叶知理接着道：“这笔罚金反洗钱部门是不会出的，我们的工作没有任何问题，请从业务部门的预算里扣。
有任何疑问和不满，可以直接向行长反应。
” 此言一出，业务部门负责人的脸色立即变得非常难看，强忍着道：“这样不太好吧，我们出于给银行增加利润这个初衷，才和该企业建立的合作关系。
事先也做了调查，该考虑的都考虑了，合规部也签字了，凭什么出了问题就要我们背锅？” 叶知理面无表情地放下手中的文件，准备张嘴反驳，旁边突然横插过一只手死死把他捂住。
“哎好了好了，这件事情说到底，不怪我们银行，真的。
要怪就怪太不凑巧，遇到几个诈骗犯，手段极为低劣，又恰好撞在银行监管委员会的枪口上，唉！”訾衍做出一副痛彻心扉、哀哀欲绝、后悔不已的表情，“要我说，这笔罚金由哪个部门承担都不太好，不如五五开，业务部和反洗钱部门各承担一半，下不为例。
” 会议结束，叶知理甩掉訾衍的手，面色不快地踏出去，一路上谁也不理，一个劲儿地朝前走。
訾衍拼命拽着他的胳膊，强行把他拖进自己的私人办公室。
当个人未开立银行账户，或银行无法满足个人对某些货币服务的需求时，个人就会转向这些货币服务企业。
因此，货币服务企业一般在银行服务不足或不存在的区域开展经营业务，且手续费明显低于银行。
“但这样存在很大的风险隐患”，叶知理从会议桌的一侧站起，神情严肃，“货币服务业的一大弊端就是缺乏监管。
许多企业规模较小，甚至只有一个店，反洗钱制度非常薄弱，银行在与这些企业建立业务关系时，务必做详尽的尽职调查，对任何可疑活动进行监控，并确认它们在进行经营活动的司法辖区有合法执照。
” 会议桌另一侧，业务部负责人神情无奈道：“我们做了，真的做了，前后调查好几个月，还专门聘请了第三方调查机构。
” 叶知理面色不渝，音量陡然拔高：“那怎么还出现同一客户拥有多个身份这种事？怎么还有人寄送并使用假支票？其中一人还曾因欺诈被判入狱，有犯罪史在身。
这种明显的高风险标识为何没有得到重视？为什么还继续为高风险客户提供服务？说明这家货币服务企业根本没有健全的反洗钱制度，监控失灵，连累与该企业建立业务关系的我行为此买单，承担一笔巨额罚金。
” 不待对方开口辩解，叶知理接着道：“这笔罚金反洗钱部门是不会出的，我们的工作没有任何问题，请从业务部门的预算里扣。
有任何疑问和不满，可以直接向行长反应。
” 此言一出，业务部门负责人的脸色立即变得非常难看，强忍着道：“这样不太好吧，我们出于给银行增加利润这个初衷，才和该企业建立的合作关系。
事先也做了调查，该考虑的都考虑了，合规部也签字了，凭什么出了问题就要我们背锅？” 叶知理面无表情地放下手中的文件，准备张嘴反驳，旁边突然横插过一只手死死把他捂住。
“哎好了好了，这件事情说到底，不怪我们银行，真的。
要怪就怪太不凑巧，遇到几个诈骗犯，手段极为低劣，又恰好撞在银行监管委员会的枪口上，唉！”訾衍做出一副痛彻心扉、哀哀欲绝、后悔不已的表情，“要我说，这笔罚金由哪个部门承担都不太好，不如五五开，业务部和反洗钱部门各承担一半，下不为例。
” 会议结束，叶知理甩掉訾衍的手，面色不快地踏出去，一路上谁也不理，一个劲儿地朝前走。
訾衍拼命拽着他的胳膊，强行把他拖进自己的私人办公室。