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，訾衍叫他喊人他就喊人，叫他握手他就握手，成为一具听话的木偶。
啊，真的应该待在五星级酒店舒适的大床上看电视的，或者躺进按摩浴缸里泡澡。
这么冷的天气，肯定很舒服。
啊，好想回家。
叶知理一边鄙视自己没有出息，一边在那两人的交谈声中神游天外，想象自己浸泡在热腾腾的浴缸里，水波叠荡，被蒸汽熏得满脸通红的模样。
“知理，你觉得呢？” 耳边突然传来訾衍的声音，叶知理恍然惊觉有人同自己搭话，赶紧清醒过来：“啊。
”眼神重新聚焦。
訾衍笑了下，道：“李总正好谈到上次一笔款项花了一个多月才打到账上，想问问为什么。
” 对面的中年男人搔搔脑袋，道：“以前我们操作的时候没出过问题，这次不知怎么搞的，汇款被扣了四十多天，银行什么合规部打电话来问钱的事，让我们又是说明情况又是提交材料的，折腾死了。
难道以后次次都得这样？我们搞货运的等不起啊。
” 叶知理赶忙问：“您确认这次操作和之前完全一样，没有任何变化吗？” 对方笃定地：“完全一样。
” 叶知理想了想，道：“事出必有因，银行不会无缘无故扣押客户的钱款，必然是某个行为，或者某一系列行为触发了警报，资金才会被拦截。
您或许不清楚，洗钱并不是一个单独动作，而是长期的、有计划的一系列行动与流程。
以前这个行为没有问题，不代表将来这个行为没有问题。
” 訾衍道：“李总毕竟不是银行人员，对合规的理解和专业金融从业者不同，能够详细解释一下吗？” 叶知理点点头，道：“洗钱大体上分为三个步骤，第一个叫处置，您可以简单地理解为入账。
在这个阶段，赃款会存入合法的金融机构，这是洗钱过程中最危险的一环，因为大量现金非常可疑，银行必须上报巨额交易。
为了逃避银行的报告机制，会有人采用拆分的方法，持续、小额地将资金分多次存入银行，所以我们对九千美金、九千九百九十九美金这样的金额特别注意。
” 訾衍道：“可是李总并不是存钱进银行，而是接受境外其他银行的汇款，这有什么关联吗？” 叶知理道：“我方才也说了，洗钱并不是一个单独动作，某一种异常举动并不会招致合规部门的调查，只有前后几件事情符合某种规律发生，危险信号累加超过阈值时，才会触发反洗钱程序。
比方说月度结余与已知收入来源相比过高；海外活动涉及多笔原因不明的电汇；账户资金流动速率快，但日初和日终的余额却很少；多次存取以改变账户内货币金额，或不停在不同币种
啊，真的应该待在五星级酒店舒适的大床上看电视的，或者躺进按摩浴缸里泡澡。
这么冷的天气，肯定很舒服。
啊，好想回家。
叶知理一边鄙视自己没有出息，一边在那两人的交谈声中神游天外，想象自己浸泡在热腾腾的浴缸里，水波叠荡，被蒸汽熏得满脸通红的模样。
“知理，你觉得呢？” 耳边突然传来訾衍的声音，叶知理恍然惊觉有人同自己搭话，赶紧清醒过来：“啊。
”眼神重新聚焦。
訾衍笑了下，道：“李总正好谈到上次一笔款项花了一个多月才打到账上，想问问为什么。
” 对面的中年男人搔搔脑袋，道：“以前我们操作的时候没出过问题，这次不知怎么搞的，汇款被扣了四十多天，银行什么合规部打电话来问钱的事，让我们又是说明情况又是提交材料的，折腾死了。
难道以后次次都得这样？我们搞货运的等不起啊。
” 叶知理赶忙问：“您确认这次操作和之前完全一样，没有任何变化吗？” 对方笃定地：“完全一样。
” 叶知理想了想，道：“事出必有因，银行不会无缘无故扣押客户的钱款，必然是某个行为，或者某一系列行为触发了警报，资金才会被拦截。
您或许不清楚，洗钱并不是一个单独动作，而是长期的、有计划的一系列行动与流程。
以前这个行为没有问题，不代表将来这个行为没有问题。
” 訾衍道：“李总毕竟不是银行人员，对合规的理解和专业金融从业者不同，能够详细解释一下吗？” 叶知理点点头，道：“洗钱大体上分为三个步骤，第一个叫处置，您可以简单地理解为入账。
在这个阶段，赃款会存入合法的金融机构，这是洗钱过程中最危险的一环，因为大量现金非常可疑，银行必须上报巨额交易。
为了逃避银行的报告机制，会有人采用拆分的方法，持续、小额地将资金分多次存入银行，所以我们对九千美金、九千九百九十九美金这样的金额特别注意。
” 訾衍道：“可是李总并不是存钱进银行，而是接受境外其他银行的汇款，这有什么关联吗？” 叶知理道：“我方才也说了，洗钱并不是一个单独动作，某一种异常举动并不会招致合规部门的调查，只有前后几件事情符合某种规律发生，危险信号累加超过阈值时，才会触发反洗钱程序。
比方说月度结余与已知收入来源相比过高；海外活动涉及多笔原因不明的电汇；账户资金流动速率快，但日初和日终的余额却很少；多次存取以改变账户内货币金额，或不停在不同币种